新能源车险遭遇成长烦恼

“我买的新能源车，第一年保费是4700元，去年出过两次险，今年续保保费直冲6000元，报价最低的为5400元。”重庆车主小维向中国证券报记者表示。 

截至今年9月底，我国新能源汽车保有量达到1821万辆，新能源车险市场具有广阔发展空间。但当前新能源车险领域存在“车主喊贵、险企喊亏”现象。业内人士认为，新能源汽车出险率较高、维修成本较高等因素使得新能源汽车保费高于传统燃油车。未来随着新能源车险市场的逐步完善，这一现象有望改善。

新能源车险保费较高

近日，不少新能源车主直呼“买车便宜养车贵”。在社交平台上，不少车主反映同等价位的车，新能源汽车的新保和续保保费往往会比传统燃油车更贵。

据小维介绍，他之前开的燃油车买了四年车险，保费都在2000元到3000元之间，现在开的新能源车保费明显比燃油车贵了不少。

为何新能源车险保费较高？业内人士认为，主要还是新能源汽车出险率较高、维修成本较高等因素所致。保险经纪人陈仕杰认为，新能源车不同于传统燃油车，传统燃油车车主换购新能源汽车后，驾驶习惯在短期内不容易转变和适应，造成意外风险增加。 

某4S店销售人员告诉记者，新能源汽车的首年保费一般会比同价位的燃油车高20%左右，纯电车更明显。因为新能源汽车有三电系统（电池、电机、电控），出现意外事故时往往需要“以换代修”，成本较高，保险公司承担了更高风险，因此保费较高。 

此外，某财险公司销售人员说，大部分新能源汽车的补贴力度较大，但是保险公司在计算车损险保费时，会参照出厂价，而非消费者享受补贴后实际支付的车价，所以车主会感到新能源汽车保费较高。 

对于车主反映的续保保费上涨问题，有业内人士告诉记者，车险的涨价降价因人而异，出险次数较多、风险较高的新能源车保费可能会面临上涨。“保险公司在给车险报价时，会根据车辆的综合评分来决定，各家公司评分标准也并非完全一致，但有两项数据是业内公认的，一是过往的理赔数据，二是车辆的行车总里程。”陈仕杰表示，如果车辆过往理赔较多、行车总里程较多，系统会判断风险较高，险企会结合这两项数据和自身的报价系统、核算机制再做综合评定，给出报价。

险企面临一定挑战

从上市险企上半年数据来看，新能源车险市场增速较快。业内人士认为，新能源车险面临较大的发展机遇，但也对财险公司提出挑战。 

人保财险总裁于泽认为，受出行强度回升等因素影响，上半年新能源车出险率同比增加2.7个百分点。太保产险总经理曾义表示，新能源车出险率高出燃油车近一倍，加上今年汽车出行较去年大幅提升，新能源车险成本超过100%，对成本构成一定压力。 

曾义表示，今年新能源汽车出险率高达30%，远超燃油车19%的数据，而且平均赔付金额7201元，比燃油车高大约600元，以至于太保新能源车险成本超过100%。

业内人士认为，目前新能源车险赔付率较高，行业面临较大承保亏损压力。记者了解到，部分险企对开展新能源车险业务较为谨慎。某财险公司内部人士曾向记者透露，公司在新能源车险业务上能获得的利润较少，该业务不是公司近几年的重点发展业务。

新玩家入局

展望未来，业内人士认为，随着新能源车险市场的不断成熟，“车主喊贵、险企喊亏”的现象将有所改善。 

武汉理工大学副教授、云课堂新能源汽车(武汉)有限责任公司总经理杨胜兵认为，随着保有量上升、主机厂及电池厂家开放有关技术资料及配件渠道、配件标准化、新能源汽车市场的投资力度加强、法规完善、设备标准化、人员技术水平提高、从业人员增加等，将有望解决“车主喊贵，险企喊亏”难题。 

此外，不少新玩家入局新能源车险市场。包括特斯拉、比亚迪、蔚来等在内的多家新能源车企纷纷布局保险领域，业内对新能源车企进军保险领域带来的新变化充满期待。 

来源：中国证券报·中证网 作者：陈露 见习记者 李静